¿Cómo funciona un Plan de Pensiones?
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La jubilación es un momento crucial en la vida de cualquier persona, un periodo que debería estar lleno de tranquilidad y seguridad financiera. Sin embargo, muchos pensionistas se enfrentan a la preocupación de si sus ahorros serán suficientes para mantener su calidad de vida. En un contexto en el que la sostenibilidad del sistema público de pensiones es cada vez más incierta, los planes de pensiones se han convertido en una herramienta esencial para asegurar una jubilación digna. De hecho, son uno de los productos financieros más contratados actualmente debido a sus múltiples ventajas y beneficios fiscales. En este artículo, exploraremos cómo funcionan los planes de pensiones y por qué son una opción cada vez más popular para quienes desean garantizar su bienestar en la jubilación.
¿Qué es un plan de pensiones?
Un plan de pensiones es un producto de ahorro a largo plazo diseñado para complementar la pensión pública en el momento de la jubilación. Permite a los individuos realizar aportaciones periódicas o puntuales durante su vida laboral, acumulando un capital que será recuperado al jubilarse. Este ahorro se invierte en diferentes activos financieros, buscando maximizar la rentabilidad y garantizar un capital adecuado para la jubilación del titular.
¿En qué invierte un plan de pensiones?
Los planes de pensiones invierten en una variedad de activos financieros como acciones, bonos, fondos de inversión, bienes inmuebles y otros instrumentos. La composición de la cartera depende del tipo de plan escogido y de la política de inversión definida por el gestor. Existen planes de pensiones de renta fija, renta variable, mixtos y garantizados, cada uno con su propio perfil de riesgo y rentabilidad potencial. La diversificación de las inversiones busca minimizar riesgos y optimizar los rendimientos a largo plazo.
¿Cuál es la deducción fiscal de las aportaciones a un plan de pensiones?
Las cantidades que se aportan anualmente a un plan de pensiones pueden deducirse en la declaración del IRPF, reduciendo así la base imponible y generando un ahorro fiscal significativo, que depende del tipo impositivo del contribuyente.
Por ejemplo, si tu tipo de retención en el IRPF es del 24 % y aportas 1.500 € al año a tu plan de pensiones, podrías ahorrar 360 € en impuestos.
La desgravación máxima anual que se puede obtener es la menor de las siguientes cantidades:
•1.500 €.
•El 30 % de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio.
Si se supera el límite de desgravación, el exceso se puede trasladar a la declaración del IRPF de los cinco años siguientes.
¿Cuándo y cómo puedo retirar mi dinero de mis planes de pensiones?
En particular, puedes rescatar tu plan de pensiones o EPSV en los siguientes casos:
•Jubilación
•Dependencia severa o gran dependencia
•Desempleo de larga duración
•Enfermedad grave
•Fallecimiento del titular
•Invalidez
•A los 10 años de haber hecho la aportación (a partir de 2025 se podrán rescatar las participaciones correspondientes a aportaciones de más de 10 años de antigüedad)
¿Dónde contratar un plan de pensiones?
El plan de pensiones de Optio inversiones ofrece las siguientes ventajas:
- Bajas comisiones. Te mereces ganar más por tu dinero invertido. Por eso, adaptamos nuetras comisiones al beneficio generado para el pensionista.
- Te ayudamos con tu ahorro fiscal. Hacemos fácil la gestión y te asesoramos para que aproveches al máximo las deducciones fiscales.
- Flexibilidad. Puedes realizar aportaciones en cualquier momento y ajustarlas según tus posibilidades y necesidades financieras, sin estar atado a un calendario fijo.
- Bonificación en el traspaso de planes de pensiones. Ofrecemos las mejores bonificaciones escalonadas según el importe traspasado:
•Bonificación de un 2% bruto por traspasos de hasta 8.000 €.
•Bonificación de un 3% bruto por traspasos desde 8.000,01 € hasta 25.000 €, ambos inclusive.
•Bonificación de un 5% bruto por traspasos a partir de 25.000,01 €.
Estas bonificaciones permiten incrementar el valor de tu plan de pensiones al momento de realizar el traspaso, incentivando a los partícipes a consolidar sus ahorros en Optio Inversiones.
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Nos vemos en el siguiente artículo.